Як повернути гроші з Форекс брокера?

Будь-яка фінансова сфера породжує багато шахраїв. Не винятком стали і Форекс брокери, вірніше ті, хто маскується під них. Вони обманом видурюють кошти клієнтів, після чого не повертають ніяких дивідендів. Чи є шанс обдуреним інвесторам повернути гроші? І в яких випадках це реально? Прочитайте нашу статтю, щоб знати, як самостійно повернути свій депозит, якщо брокер не хоче цього робити.

В яких випадках реально повернути гроші з Форекс брокера?

Напевно, немає такого трейдера, який жодного разу не втрачав свої кошти на фінансових ринках. Рано чи пізно навіть самий успішний спекулянт може увійти в просадку, причому дуже серйозний. А новачки в 99% втрачають свій перший депозит.

Після того, як це трапляється, багато починають звинувачувати свого брокера в шахрайських діях, пишуть погані відгуки і намагаються всіляко повернути свої кошти.

Тому дуже важливо відрізняти випадки, коли ви реально втратили гроші з-за дій брокера (він їх привласнив), або ж ви «злили» депозит по своїй дурості.

Важливо відразу зазначити, що якщо ви втрачаєте гроші під час торгівлі і звинувачуйте в цьому свою брокерську компанію, то шанси повернути у цьому випадку кошти дорівнюють 0.

Брокер опротестує всі такі претензії і скаже, що ви втратили гроші з власної вини.

Наприклад, якщо ви в терміналі «неринкові котирування порівняйте з даними незалежних онлайн сервісів і пред'явіть це брокеру, він може відповісти, що різниця в показниках може бути у різних постачальників ліквідності.

Важливо! Є сенс розпочати процедуру повернення грошей, тільки якщо брокер не виводить кошти з вашого особистого рахунку!

Це, до речі, і доводить політика MasterCard, які закрили процедуру повернення грошей з компаній і організацій, пов'язаних з інвестуванням, валютними операціями та трейдингом з квітня 2017 року.

Це сталося внаслідок того, що надходило дуже багато заявок від трейдерів, навіть на чесних брокерів, які бажали повернути «злиті» депозити.

У російських трейдерів є тільки дві основні можливості повернути гроші з Форекс брокера:

  1. Якщо поповнення рахунку відбувалося з кредитної картки (VISA Maestro).
  2. Якщо выторгуете з брокером, ліцензованим Центральним Банком РФ.

Є ще й інші методи повернення, наприклад, через інших регуляторів або через спеціалізовані юридичні контори.

Що таке процедура чарджбэк (chargeback) і як її ініціювати?

Якщо ви виробляли платіж з кредитної картки банку, клієнтом якого ви є, може спробувати повернути свій депозит. При цьому карта повинна бути або Visa, або Maestro.

Електронні платіжні системи (ЕПС), такі як Qiwi, Yandex.Money, WebMoney та інші, не проводять процедуру повернення грошей.

Чарджбек («chargeback» c англ. «повернути назад») – це фінансова операція, при якій власник картки може опротестувати вже здійснену грошову транзакцію, а банк-емітент подає заявку банку-еквайєру на повернення платежу та списання коштів з рахунку одержувача, який не виконав умови.

Якщо говорити коротко, то це заявка на повернення платежу, і, якщо нечесні дії одержувача будуть підтверджені, з його рахунку без дозволу буде списана ця сума.

Оскаржує платіж зазвичай банк, клієнтом якого ви є, і з чиєю карти здійснювалась оплата.

Однак ви можете подати таку заявку тільки протягом 120 днів після здійснення транзакції. Є ще блокуючий межа, який триває 520 днів з дати вчинення.

Як її ініціювати? Та дуже просто. Вам потрібно звернутися в банк, а якщо є особистий менеджер, то прямо до нього. Він розповість, які документи потрібні і як повернути гроші від брокера Форекс чарджбеком.

Схема чарджбека (повернення)

Така процедура має багато правил і обмежень. Тобто, у вас не вийде повертати все підряд платежі. Так і при її ініціації можуть виникнути проблеми, тому що якщо ваш банк (банк-эмитенет) може відправити заявку банку-еквайєру, то останній, у свою чергу, може її не підтвердити. Однак і тут є вихід, тому доведеться набратися терпіння.

Обдуреному клієнту слід діяти за такою схемою:

  1. Вибрати код підстави з нижче запропонованої таблиці. Для нечесних форекс-брокерів – це найчастіше код 20 (послуга не надана або товар не отриманий).
  2. Надати документи і докази про вчинення платежу – це можуть бути чеки, виписки або транзакції в онлайн-банку. Також потрібно знати номер транзакції, і в який день здійснювався переклад. Також можливо знадобиться клієнтський договір або скріни з особистого кабінету, про те, що ви дійсно є клієнтом.
  3. Подати заяву в банк з усіма документами і чекати розгляду процедури.

Обдуреному клієнту доведеться пройти непростий шлях, і для цього потрібно ґрунтовно підготуватися. Дії клієнтів повинні бути наступними:

  1. Якщо немає виписок на руках, і ви не можете знайти чеки, то можна запитати такий фінансовий документ зі свого рахунку в своєму банку.
  2. Подати заявку банку-еквайєра (на чий рахунок здійснювався платіж) підтвердження про здійснення платежу.
  3. На момент подання претензії рахунку у брокера повинні бути закриті, ви не продовжуєте там торгувати, а також обов'язково подаєте заявку на виведення свого депозиту.
  4. Після того як регламентує термін виведення грошей буде завершено, потрібно зробити скрін свого особистого кабінету, як докази, що гроші не вивели.
  5. Також брокеру потрібно відправити заяву про те, що ви хочете розірвати з ним договір, вимагаєте повернути свої кошти і надати банку все листування з представниками компанії.

Можливо ваш банк вимагає завірити всі нотаріально. Після чого надасть заяву на чарджбек, в якому потрібно буде також вказати конкретні порушення договору.

Зазвичай розгляд заявок займає від одного до декількох місяців. При позитивному результаті всі кошти повернуться на рахунок клієнта.

Що робити, якщо ви отримали відмову?

Якщо вам прислали відмову, то з ним потрібно уважно ознайомитися. У разі, якщо відмова була неаргументоване, і ви отримали звичайну відписку, можете подати скаргу.

Подати скаргу можна такі інстанції:

  1. У головний офіс самого банку, відповідним фахівцям.
  2. Регулюючим органам, наприклад, Центральному Банку РФ.
  3. Безпосередньо в міжнародну платіжну систему VISA.

Міжнародні платіжні системи допомагають своїм ошуканим клієнтам і можуть вплинути на рішення банку, примусити його списати гроші з рахунку брокера і повернути обдуреному клієнту. Якщо у всіх інстанціях добитися нічого не вийшло, то також можна піти іншим шляхом.

Повернення коштів через регулюючі органи

Вибираючи брокера, варто спиратися на його регулювання. Таким чином, ви убезпечите себе від шахраїв і зможете повернути гроші навіть у випадку банкрутства компанії.

Крім того, багато регулюючі комісії мають компенсаційні фонди і можуть відшкодувати збитки. Детальніше про регулювання Форекс брокерів можете прочитати в цій статті.

Для подачі заявки на повернення знадобиться також доказова база – скріни особистого кабінету і клієнтського терміналу, виписки по рахунках, договір з брокерської компанії. Зазвичай заявку можна відправити на офіційному сайті регулятора, де зазначені усі вимоги для претензій.

Регулятори можуть посприяти в поверненні депозиту таким чином:

  1. Ініціювати розслідування і почати розгляд.
  2. Надавати юридичну допомогу постраждалим клієнтам.
  3. Оштрафувати брокерську компанію або навіть відкликати у нього ліцензію.
  4. Примусити форекс-брокера повернути кошти.
  5. Відшкодувати збитки з компенсаційного фонду.

Також регулятори можуть ініціювати розгляду не тільки, якщо брокер не виводить кошти. У разі появи неринкових котирувань в терміналі, штучного розширення спреду або навмисно збитих Stop Loss, також сміливо можна відправляти заявку.

Однак це все повинно бути підтверджено скрінами.

Рекомендації, якщо вас обдурив брокер

Якщо ви постраждали від дії брокерських компаній, то крім процедури чарджбека та відправлення претензій до регулятора можна також спробувати самостійно вплинути на ситуацію.

В першу чергу, такі дії полягають у пошуку інших ошуканих трейдерів і розміщенні претензій і відгуків на незалежних майданчиках про Форекс, форумах, сайтах-отзовиках і так далі. Але варто бути обережним. На таких сайтах також є багато шахраїв, які можуть запропонувати свої послуги по поверненню. Вони зазвичай говорять, що мають інструменти і можуть повернути депозит за окрему плату. Не варто вірити таким людям: якщо банки і регулятори не допомогли повернути кошти, то навряд чи це зможуть зробити приватні особи.

Але краще запобігти проблемі, ніж шукати шляхи її вирішення. Тому варто серйозно підходити до вибору брокера, і ви не зіткнетеся з різними махінаціями. Допомогти в цьому може наша стаття «Як вибрати брокера», а також рейтинги тільки кращих і надійних компаній. Також на нашому сайті є «Чорний список», в який входять ті форекс-дилери, з якими точно зв'язуватися не варто. А детальніше дізнатися про кожну з компаній ви можете в наших оглядах.

Читай також: